Шаг 1 - возьми предварительный расчёт
Банк ещё до подписания договора обязан показать примерный ежемесячный платёж - это есть в приложении банка или на сайте в разделе «рассчитать кредит». Запиши платёж и срок в месяцах.
Цифра уже есть в договоре - просто её не показывают крупным шрифтом
Как посчитать переплату по кредиту, если банк её прячет
Переплата не прячется на самом деле - по закону банк обязан её показать. Проблема в другом: показывают там, где никто не смотрит. Ниже - куда смотреть, если кредит уже есть, и как прикинуть цифру заранее, если кредита ещё нет.
Если кредит уже есть
Открой первую страницу договора - цифра там по закону
По статье 6 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк обязан вынести полную стоимость кредита (ПСК) в правый верхний угол первой страницы договора - причём сразу в двух видах: в процентах годовых и в рублях. Рублёвая цифра - это вся сумма, которую ты отдашь банку за весь срок. Вычти из неё сумму, которую брал в долг - осталась переплата.
Если договора под рукой нет: та же цифра есть в графике платежей (приложение к договору или личный кабинет банка) - там каждый месяц расписан на «Основной долг» и «Проценты» отдельными столбцами. Сложи весь столбец «Проценты» за все месяцы - получишь ту же переплату.
Если кредита ещё нет
Прикинь переплату до подписания - два числа и вычитание
Шаг 2 - умножь платёж на срок
Ежемесячный платёж × количество месяцев = вся сумма, которую отдашь банку за весь срок. Пример: платёж 15 000 ₽, срок 36 месяцев → 540 000 ₽ всего.
Шаг 3 - вычти сумму кредита
Из числа шага 2 вычти сумму, которую берёшь в долг. Остаток - твоя переплата. На том же примере: берёшь 400 000 ₽, отдашь 540 000 ₽ → переплата 140 000 ₽.
Частая ошибка - путать ставку с переплатой
«Ставка 15% годовых» - это не «переплачу 15% от суммы кредита». Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц, а не один раз на всю сумму сразу, поэтому реальная переплата в рублях почти всегда выше, чем кажется по ставке на глаз - особенно на длинных сроках. Отсюда и смысл всей статьи: не прикидывать на глаз, а взять реальную цифру - из договора или из шагов выше.
Ты посчитал переплату. Дальше - вопрос, что с ней делать
Цифра сама по себе долг не уменьшает. The Banda не гасит долг за клиента - перестраивает структуру кредитов так, чтобы весь ежемесячный платёж шёл в тело долга, а не в обслуживание процента.
Пример (реальный кейс): Михаил, 24 года, маркетолог. Общий долг 1 404 000 ₽ (тело 350 000 ₽, проценты 1 062 000 ₽), платил 97 008 ₽/мес. После структурирования - 6 000 ₽/мес, платёж снижен в 16 раз, проценты обнулены.
Честная рамка: результат - не у всех 0% по кредитам. Ориентир: ~7 из 10 клиентов перестают платить проценты по кредитам. Диагностика показывает, к какому результату реально придём в твоём случае.
Если хочешь сразу понять, сколько именно от твоего ТЕКУЩЕГО платежа уходит в проценты, а не только общую переплату за весь срок - здесь пошаговый разбор с примерами.
Следующий шаг
Знаешь переплату - узнай, можно ли её убрать
Бесплатно - заполняешь форму сам. Или 890 ₽ - Алексей лично разбирает твою ситуацию голосом (онлайн или офлайн, Саратов и Энгельс), если так быстрее и понятнее, чем текстом.
Хочешь сначала прочитать все условия - страница диагностики.