1. Последний платёж
Квитанция или приложение банка. Смотри раздел «график платежей» или «детали платежа» - там банк обязан отдельно показывать «Основной долг» и «Проценты».
Написал(а) «Разбор» · вот твой разбор
Посчитай сам, сколько твой кредит забирает на процентах
Ниже - формула и 3 шага. Возьми последнюю квитанцию или открой приложение банка, калькулятор под рукой - и за 5 минут увидишь точную цифру, а не «вроде многовато плачу».
Шаг 0 - что нужно под рукой
Три вещи, и можно считать
2. Калькулятор
Открой калькулятор в телефоне прямо сейчас - он нужен на шаге 2 для одного действия: разделить проценты на весь платёж и умножить на 100.
3. Если кредитов несколько
Открой каждый: кредитку, рассрочку, МФО отдельно. Считаем по каждому, потом складываем - общая картина точнее одного взгляда «на глаз».
Шаги 1-3 - сам расчёт
Найди свою цифру за 3 действия
Шаг 1 - раздели платёж на тело и процент
В графике платежей у каждого месяца два числа: сколько идёт в «Основной долг» (это твоё - оно уменьшает долг) и сколько в «Проценты» (это плата банку за то, что ты ещё должен). Пример на разговорную цифру: платёж 30 000 ₽ в месяц, из них 15 000 ₽ - обслуживание процента, 15 000 ₽ - в тело.
Шаг 2 - посчитай долю процента в своём платеже
Формула: (проценты / весь платёж) × 100. На примере выше - 15 000 / 30 000 × 100 = 50%. Половина твоего платежа в этом примере не уменьшает долг вообще, она просто плата за рассрочку самого долга.
Шаг 3 - переведи в год и увидь настоящую цифру
Сумму процентов из шага 1 умножь на 12. В примере - 15 000 × 12 = 180 000 ₽ в год уходит только на обслуживание долга, не приближая тебя к нулю. Это и есть та цифра, которую банк не показывает крупным шрифтом.
Так это выглядело не на бумаге, а у реальных людей
После разбора у них проценты обнулились
Сергей, 30
Долг: 400 000 ₽ (кредитка Сбербанк)
25 000 → 9 600 ₽/мес
Экономия 15 400 ₽/мес. Проценты 15 000 ₽ (60% платежа) → 0. Структурирование без нового кредита.
Михаил, 24, маркетолог
Долг: 1 404 000 ₽ (тело 350к + % 1 062к)
97 008 → 6 000 ₽/мес (в 16 раз)
Проценты 1 062 000 ₽ → 0. Через 9 дней рефинанс 150 000 ₽, итоговый долг снижен в 10,8 раз.
Николай, 44
Долг: 1 566 000 ₽ (тело 800к + % 766к)
29 000 → 13 000 ₽/мес
Проценты 393 200 ₽ → 0. Рефинанс через 5 дней (500к), ещё 300к через 2 месяца.
Частые ошибки при расчёте
Путают платёж с телом. Ежемесячный платёж - это тело плюс проценты вместе. Считать переплату нужно только по строке «Проценты», не по всей сумме платежа.
Считают один кредит вместо всех. Кредитка, рассрочка, МФО - разные проценты по каждому. Реальная картина видна, только когда сложил все три.
Смотрят только один месяц. Доля процента в платеже меняется по мере погашения тела. Проверь график платежей на весь оставшийся срок, а не только последнюю квитанцию - переплата за весь срок обычно заметно больше, чем один месяц × 12.
Что меняется, когда проценты идут в тело
Свой расчёт ты уже сделал сам. Дальше - вопрос, что с этой цифрой реально можно сделать в твоей ситуации. The Banda не гасит долг за клиента - перестраивает структуру кредитов так, чтобы весь платёж шёл в тело долга, а не в обслуживание процента.
Честная рамка: результат - не у всех 0% по кредитам. Задача - свести проценты к нулю или минимизировать. Ориентир: ~7 из 10 клиентов перестают платить проценты по кредитам. Именно поэтому и нужна диагностика - она показывает, к какому результату реально придём в твоём случае.
Следующий шаг
Ты посчитал сколько теряешь. Диагностика покажет, что с этим сделать
Бесплатно - заполняешь форму сам. Или 890 ₽ - Алексей лично разбирает твою ситуацию голосом (онлайн или офлайн, Саратов и Энгельс), если так быстрее и понятнее, чем текстом.
Заполнить диагностику бесплатноХочешь сначала прочитать все условия - страница диагностики.