Критерий дохода
Официальный доход за 2 последних месяца сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев.
Официальный механизм, а не наш продукт
Кредитные каникулы: как оформить - и что будет с процентами, пока ты не платишь
Каникулы - законное право, не одолжение банка. Ниже - кому положены, какие лимиты по сумме и как подать заявление. И честно - что происходит с процентами, пока платежа нет (банк не пишет это крупным шрифтом).
Что это
Право приостановить платежи на срок до 6 месяцев
Механизм закреплён в статье 6.1-1 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С 1 января 2024 года он действует бессрочно - обращаться можно в любой момент действия кредитного договора, специального «дедлайна программы» больше нет. На время каникул платить можно меньше или не платить вообще - заёмщик сам выбирает формат.
Кому положены
Главное условие - доход упал минимум на 30%
Сколько раз можно
Дважды по одному кредиту: один раз - при падении дохода, второй раз - при чрезвычайной ситуации (например, при ЧС в регионе).
Лимиты по сумме
По данным Банка России: автокредит - до 1,6 млн ₽, потребительский кредит - до 450 тыс. ₽, кредитная карта - до 150 тыс. ₽. Выше лимита право на каникулы по этому закону не действует.
Комиссия
Бесплатно. Если банк требует отдельную плату за оформление каникул - это нарушение закона, а не легальная услуга.
Как оформить
Три шага - заявление, документы, ответ банка
Шаг 1 - подай заявление
Единой формы заявления нет - пиши в свободной форме или используй бланк банка (обычно есть в приложении или на сайте). Подать можно лично в отделении, через онлайн-банк/приложение или почтой с уведомлением о вручении - способом, который указан в твоём кредитном договоре.
Шаг 2 - приложи подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ, справка о доходах для самозанятых (налог на профессиональный доход) или книга учёта доходов и расходов для ИП - смотря какой у тебя статус занятости. Если каникулы оформляются по программе самого банка (не по закону), список документов может отличаться - уточни на сайте банка.
Шаг 3 - дождись решения банка
Если условия соблюдены, банк обязан предоставить каникулы - это не право банка отказать по своему усмотрению, а твоё законное право при выполнении условий.
То, что банк не подчёркивает: проценты не останавливаются
Во время каникул банк продолжает начислять проценты в размере, предусмотренном договором. Срок кредита автоматически увеличивается на длительность каникул. То есть каникулы не убирают переплату - они переносят и платёж, и проценты по нему на потом. Это честный и нужный инструмент, когда доход временно просел, но это не способ перестать платить проценты насовсем.
Разница с тем, что делает The Banda
Каникулы откладывают проблему на срок до 6 месяцев - потом платёж и проценты возвращаются. The Banda не откладывает, а перестраивает структуру кредитов так, чтобы весь ежемесячный платёж шёл в тело долга, а не в обслуживание процента.
Пример (реальный кейс): Сергей, 30 лет, кредитка Сбербанк на 400 000 ₽. Платил 25 000 ₽/мес, из них 15 000 ₽ (60% платежа) - только проценты. После структурирования - 9 600 ₽/мес, проценты обнулены. Экономия 15 400 ₽ каждый месяц, без нового кредита и без каникул.
Честная рамка: результат - не у всех 0% по кредитам. Ориентир: ~7 из 10 клиентов перестают платить проценты по кредитам. Диагностика показывает, к какому результату реально придём в твоём случае.
Следующий шаг
Прежде чем брать каникулы - узнай, можно ли вообще убрать проценты
Бесплатно - заполняешь форму сам. Или 890 ₽ - Алексей лично разбирает твою ситуацию голосом (онлайн или офлайн, Саратов и Энгельс), если так быстрее и понятнее, чем текстом.
Хочешь сначала прочитать все условия - страница диагностики.